Aujourd’hui, face à un système financier complexe et une législation souvent prise à défaut par les ménages, comprendre ce qu’est l’assurance emprunteur et ses conditions est devenue indispensable. Qu’il s’agisse d’un prêt immobilier ou d’un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est soumise à des taux variables selon le cas et surtout selon l’état de santé de l’assuré. Quelles sont alors les garanties que propose l’assurance emprunteur ? Quels en sont les coûts ? Quand faut-il entre autres la souscrire ? Dans cet article vous trouverez une explication complète et exhaustive des conditions requises pour bien évaluer les risques liés aux contrats d’emprunt.
Qu’est-ce que l’Assurance Emprunteur?
L’Assurance Emprunteur est une garantie offerte aux particuliers ou professionnels qui souhaitent obtenir un prêt personnel, immobilier ou professionnel auprès d’un organisme de crédit. Elle peut prendre différentes formes et offrir des garanties variées selon le type de contrat choisi. Elle permet à l’emprunteur de bénéficier d’une certaine sécurité en cas d’incapacité, de perte totale ou partielle d’emploi, d’invalidité permanente, de décès et autres évènements néfastes qui pourraient causer la non-remboursement du prêt.
Il existe plusieurs types d’assurance emprunterez, dont la plupart couvre le risque décès, invalidité permanente et incapacité de travail. D’autres garanties supplémentaires peuvent être offertes, telles que la prise en charge des frais médicaux, la perte d’emploi, le remboursement partiel du capital pour le perte totale et les paiements si l’assuré ne peut pas effectuer son travail pour une durée déterminée. Ces garanties supplémentaires sont disponibles avec des contrats plus complexes et plus chers.
Quels sont les avantages et les risques liés à une assurance emprunteur ?
Les assurances emprunteurs offrent des avantages aux prêteurs comme aux emprunteurs. En cas de sinistre (décès, invalidité, etc.), l’assureur prend en charge le remboursement total ou partiel du capital restant dû sur le prêt. Ainsi, le prêteur n’a pas à assumer seul le risque et le risque est transféré à l’assureur. Par ailleurs, il peut être intéressant pour l’emprunteur de souscrire une assurance emprunteur car elle offre une sécurité financière en cas de décès ou d’invalidité qui empêche le remboursement du prêt.
Toutefois, il existe des risques liés à l’absence de couverture par une assurance emprunteur. En cas de décès ou d’invalidité, les héritiers doivent alors assumer seuls le remboursement du capital restant dû, ce qui peut représenter un poids considérable. De plus, les prêteurs n’ayant pas recours à cette assurance ne sont pas couverts contre le risque que l’emprunteur ne puisse pas rembourser son prêt. Cela peut donc exposer le prêteur à des pertes importantes.
Comment choisir son Assurance Emprunteur ?
Il est essentiel de bien choisir son assurance emprunteur pour trouver une couverture adaptée à votre profil et à vos besoins. Vous devrez étudier la couverture proposée par chaque type de contrat d’assurance et comparer les tarifs des assurances disponibles sur le marché selon votre situation personnelle (âge, statut professionnel, etc.). Ces tarifs varient en fonction du risque que l’assureur prend en charge et des garanties supplémentaires proposées par le contrat. Vous devrez également prendre en compte tous les frais supplémentaires associés au contrat, notamment les frais mensuels ou les franchises.
Quelles garanties sont proposées par l’assurance emprunteur ?
Les garanties cruciales proposées par l’assurance emprunteur sont le décès, l’invalidité permanente et l’incapacité de travail. Elles sont proposées par la plupart des contrats d’assurance emprunteur et peuvent s’étendre à une durée de 1 à 25 ans. Certains contrats offrent des garanties supplémentaires telles que le remboursement partiel du capital en cas de perte totale d’emploi, la prise en charge des frais médicaux et les paiements si vous ne pouvez pas effectuer votre travail pour une durée déterminée.
Quelle est la loi LEMOINE et quelles en sont les conséquences ?
La loi LEMOINE impose aux établissements prêteurs de demander à leurs clients de souscrire une assurance emprunterez pour tout prêt immobilier ou découvert bancaire. Les garanties proposées doivent couvrir le décès, l’invalidité permanente et la perte totale ou partielle d’emploi. Il est à noter que cette loi ne s’applique pas aux prêts personnels ou aux prêts contractés auprès de l’organisme de crédit.
Lorsque vous signez un contrat d’emprunt immobilier, il est important de bien réfléchir avant de choisir l’assurance emprunteur qui vous convient. En effet, les garanties supplémentaires proposées dans un contrat peuvent être très utiles en cas de sinistre et peuvent ainsi vous éviter de lourdes conséquences financières et familiales.
Avant de souscrire à un contrat d’assurance emprunteur, vous devrez remplir un questionnaire vérifiant votre état de santé et vos antécédents. Une fois le questionnaire validé par le médecin, le coût de l’assurance sera déterminé en fonction du risque que vous représentez pour l’assureur. Enfin, votre établissement prêteur choisira également le type d’assurance proposée.
Ainsi, bien connaître l’assurance emprunteur et bien choisir son contrat peuvent aider à protéger et rassurer toutes les personnes engagées dans un prêt.
